Kliendilepingud

Creditstar Estonia lepingutingimused alates 15.08.2024

KLIENDILEPING

Sõlmimise kuupäev:

1. LAENUANDJA

Nimi:	Creditstar Estonia AS
Registrikood:	11251314
Asukoht:	Kai 4, 10111 Tallinn
Telefon:	+372 644 0467
E-post:	[email protected]

2. LAENUSAAJA

Nimi:
Isikukood:
Postiaadress:	,
Telefon:
E-post:

Laenuandja ja laenusaaja on selles lepingus (edaspidi nimetatud ka leping) edaspidi koos nimetatud pooled või eraldi nimetatud pool.

3. MÕISTED JA SELGITUSED

Käesolevas lepingus omavad alltoodud sõnad ja väljendid alljärgnevat tähendust:

Intress on laenusaaja poolt laenuandjale laenusumma kasutamise eest makstav tasu. ;

Intressimäär on intressi suurus väljendatuna protsentides. ;

Kasutamise lõpptähtpäev on päev, millal laenusaaja peab olema täies ulatuses tasunud varalised kohustused laenuandjale. ;

Kasutuslimiit on maksimaalne piirsumma, mille laenusaaja määrab kokkuleppel laenuandjaga ja mille piires laenuandja võimaldab laenusaajal arvestusliku kuu esimesest kuupäevast kuni viimase kuupäevani laenu saada.;

Kliendileping on käesolevad ja tulevikus kehtima hakkavad laenuandja poolt kehtestatud laenulepingu üldtingimused;

Krediidi kogukulu on krediidilimiit, kasutamise lõpptähtpäevani tasumisele kuuluv intress ja lepingutasu. Krediidi kogukulu hulka ei kuulu lepingust tulenevate kohustuste rikkumisest tulenevad tasud, mida laenusaaja peab laenuandjale tasuma. Krediidi kogukulu arvutatakse lepingu sõlmimise aja seisuga eeldusel, et laenusaaja võtab krediidilimiidi kasutusele viivitamata ja täies mahus ning tagastab selle kasutamise lõpptähtpäeval;

Krediidi kulukuse määr avaldatakse protsentides krediidilimiidist ja väljendab laenusaajale krediidilimiidi kasutamises tulenevate kulude koormust aastas. Lepingus toodud krediidi kulukuse määr arvutatakse lepingu või lepingu muudatuse sõlmimise aja seisuga ja kehtib ainult juhul, kui laenusaaja täidab oma lepingust tulenevad kohustused kokkulepitud tähtaegadel ja tingimustel. Krediidi kulukuse määra arvutatakse eeldusel, et laenusaaja võtab krediidilimiidi kasutusele viivitamata ja täies mahus. Krediidi kulukuse määra arvutamisel lähtub laenuandja Eesti Vabariigi rahandusministri poolt kinnitatud valemist ja ümardab saadud tulemuse täpsusega kaks kohta pärast koma. ;

Krediidilimiit ehk krediidi ülempiir on maksimaalne piirsumma, mille piires laenuandja võimaldab laenusaajal laenu võtta ;

Krediidi summa on lepingu alusel laenusaajale võimaldatud laenu põhiosa saldo arvestusliku kuu lõpus.

Laenuleping või leping on käesolev kliendileping, laenuandja poolt aktsepteeritud laenusaaja laenutaotlus, milles sisalduvad lepingu tingimused ning lepingu muudatused ja lisad. ;

Laenuandja on Creditstar Estonia AS, registrikood 11251314, aadress Kai 4, 10111 Tallinn ;

Laenusaaja on laenutaotleja, kellega laenuandja on sõlminud lepingu ja andnud talle selle alusel laenu. ;

Laenutaotleja on vähemalt 18-aastane Eesti Vabariigis elav Eesti Vabariigi kodanik või alalist elamisluba omav füüsiline isik, kes on esitanud laenuandjale laenutaotluse.;

Laenutaotlus on kliendilepingu alusel esitatud laenutaotleja tahteavaldus laenu saamiseks, milles on toodud laenutaotleja poolt taotletava laenu tingimused, mille laenutaotleja või laenusaaja esitab laenuandjale veebilehe kaudu kirjalikult ja mis on laenuandja poolt aktsepteerituna lepingu lisaks ning lahutamatuks osaks.;

Laenu tingimused on käesoleva kliendilepingu tingimused ja vastavalt laenusaaja poolt esitatud laenutaotlusele laenuandja poolt aktsepteeritud tingimused, mille kohaselt laenuandja võimaldab laenusaajale laenu. ;

Laenu maksepäev (tähtaeg) on laenusaaja poolt kokkuleppel laenuandjaga määratud kuupäev, milleks laenusaaja on kohustatud tegema lepingu alusel tasumisele kuuluva igakuise makse. ;

Teenustasu on kliendilepingus nimetatud või nimetamata tasu, mida laenusaaja on kohustatud laenuandjale maksma lepingus toodud juhtudel lepinguga seotud toimingute eest. ;

Trahv on leppetrahv, mida laenusaaja on kohustatud oma lepinguliste kohustuste rikkumisel laenuandjale maksma.;

Varalised kohustused on krediidi summa, intress, teenustasu, trahvid ja muud lepingust tulenevad laenusaaja rahalised kohustused. ;

Veebileht on laenuandja veebileht Internetis aadressil www.creditstar.ee , kus on toodud lepingu sõlmimise tehnilised etapid ja mille kaudu saab laenusaaja teha lepinguga seotud toiminguid. ;

Viivis on viivitusintress, mida laenusaaja on kohustatud laenuandjale maksma lepingust tuleneva rahalise kohustuse (välja arvatud intressi tasumise kohustuse) täitmisega viivitamise korral, esitatuna ja arvestatuna protsendimäärana täitmata rahalisest kohustusest iga täitmisega viivitatud päeva eest. ;

4. LAENUSAAJA KINNITUSED

4.1. Laenusaaja kinnitab käesoleva lepingu sõlmimisel, et on hoolikalt tutvunud lepingu tingimustega (ennekõike laenu intressimääraga, tasumise tähtaegadega ja kohustustega, mis tekivad laenusaajal juhul, kui laenusaaja ei täida lepingust tulenevaid kohustusi lepingu kohaselt), on nendest selgelt ja üheselt aru saanud ja endale lepinguga võetavatest kohustustest ja nende ulatusest täielikult teadlik ning on valmis neid praegu ja tulevikus täielikult täitma.

4.2. Laenusaaja kinnitab, et on teadlik kõikidest lepingu sõlmimisega kaasnevatest, nii õiguslikest kui ka majanduslikest tagajärgedest.

4.3. Laenusaaja kinnitab, et tal puuduvad mistahes õiguslikud ja muud takistused lepingu sõlmimiseks ja täitmiseks. Laenusaaja toimib lepingu sõlmimisel ja täitmisel heas usus.

4.4. Laenusaaja kinnitab, et lepingus toodud andmed laenusaaja kohta on õiged ja tõesed ning tema poolt laenuandja nõudmisel dokumentaalselt tõendatavad. Laenusaaja on lepingu sõlmimisega nõus ja lepingu sõlmimine vastab laenusaaja otsesele, tegelikule ja vabale tahtele.

4.5. Laenusaaja kinnitab, et tema suhtes ei ole välja kuulutatud pankrotti ega nimetatud ajutist haldurit, samuti ei kehti ärikeeldu.

4.6. Laenusaaja kinnitab, et leping loob laenusaajale täielikult siduva ja tingimusteta kohustuse, mis kuulub täitmisele eelistatud alustel, võrreldes teiste laenusaaja poolt võetud või edaspidi võetavate kohustustega, kui seadusest ei tulene teisiti.

4.7. Laenusaaja kinnitab, et lepingu sõlmimisel ei tegutse laenusaaja tema suhtes raskete asjaolude esinemise tõttu.

4.8. Laenusaaja kinnitab, et laenuandja on selgitanud talle võimalust taotleda krediiti Eesti Vabariigis tegutsevatest pankadest või laenuandjaga samaliigilist teenust osutavatest äriühingutest, aga laenusaaja soovib sõlmida lepingu laenuandjaga. Laenusaaja kinnitab samuti, et ta on teadlik käesoleva lepingu alusel talle antava laenu krediidi kulukuse määrast, kuid ta soovib siiski lepingu sõlmimist.

4.9. Laenusaaja kinnitab, et laenusaaja on Eesti Vabariigi seaduse järgi teo- ja otsusevõimeline isik ning tal on piiramata õigused ja volitused lepingu sõlmimiseks ja enesele lepinguga võetud kohustuste täitmiseks.

4.10. Laenusaaja kinnitab, et laenusaaja omandis on piisavalt vara, mille arvelt on laenusaajal võimalik käesolevast lepingust tulenevaid kohustusi kohaselt täita.

5. LAEN. LAENU TAOTLEMINE JA VÄLJASTAMINE. KASUTUSLIMIIDI SUURENDAMINE JA VÄHENDAMINE. LEPINGU PIKENDAMINE

5.1. Laenuandja positiivse otsuse korral võimaldatakse käesoleva lepingu alusel laenusaajal saada laenu tema suhtes kehtiva krediidilimiidi piires. Laenuandja otsusega määratakse vastavalt laenusaaja taotlusele esialgne krediidi kasutuslimiit, mille piires laenuandja võimaldab laenusaajale arvestusliku kuu jooksul krediiti.

5.2. Laenu saamiseks peab laenusaaja saavutama laenuandja poolt teostatava laenusaaja krediidivõimelisuse hindamise tulemusena aktsepteeritava reitingu. Laenu on võimalik taotleda laenuandja veebilehe kaudu või laenuandja asukohas vastavalt lepingu tingimustele.

5.3. Laenu taotlemise kord:

5.3.1. Laenutaotleja tutvub lepingu tingimustega ja esitab laenuandjale laenu saamiseks vajalikud andmed, täites laenutaotluse kohustuslikud väljad laenuandja veebilehel www.creditstar.ee. LAENUTAOTLEJA VASTUTAB ESITATUD ANDMETE ÕIGSUSE EEST ja KOHUSTUB ANDMETE MUUTUMISEL MUUTMA ENDA ANDMEID KA LAENUANDJA VEEBILEHEL.

5.3.2. Laenu taotlemiseks kinnitab laenutaotleja laenutaotluse vastavalt veebilehel ilmuvatele juhistele.

5.3.3. Laenuandja väljastab laenusaajale veebilehele sisse logimiseks kasutajanime ja parooli. Laenuandja teavitab neist laenusaajat viimase poolt esitatud andmetele tuginedes ka e-kirja teel. Kasutajanime ja parooli võimalike kuritarvituste eest vastutab lepingu raames laenusaaja ainuisikuliselt

5.3.4. Laenusaaja peab esmakordsel lepingu sõlmimisel võimaldama laenuandjal tuvastada laenusaaja isikusamasus isikut tõendava dokumendi (ID-kaart, pass või juhiluba) alusel. Selleks on laenusaajal võimalik kasutada digitaalset isikutuvastust või minna kohale laenuandja esindusse. Juhul, kui Laenusaaja isikusamasus on varasemalt tuvastatud Laenuandja koostööpartneri Monefit Estonia OÜ (registrikood 12449415) poolt, siis võib Laenuandja kasutada eelnimetatu poolt kogutud informatsiooni isikusamasuse tuvastamise protseduuri läbiviimiseks.

5.3.5. Laenu taotlemisel peab laenutaotleja lisaks vastavalt laenuandja nõudmistele täitma küsimustiku laenusaaja maksevõime hindamiseks ja laenu väljastamisega seonduvate asjaolude tuvastamiseks, samuti esitama laenuandja poolt nõutavad dokumendid laenusaaja maksevõime hindamiseks.

5.3.6. Vastuseks laenutaotleja poolt veebilehe kaudusaadetud laenutaotlusele saadab laenuandja laenutaotleja e-posti aadressile kirja, milles on toodud Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabelehe vormis andmed laenutaotleja poolt soovitava laenu tingimuste kohta ja mida käsitletakse lepingu lahutamatu osana (laenu tingimused). Vastavaid lepingu tingimusi käsitletakse lepingu lisadena ja nad on lepingu lahutamatuteks osadeks.

5.3.7. Punktis 5.3.6. nimetatud e-kirja saatmisest laenutaotlejale teatab laenuandja laenutaotlejale veebilehel www.creditstar.ee kuvatava teatega. Kui laenutaotleja esitab laenutaotluse laenuandja asukohas, siis on tal võimalik samas kohas põhjalikult tutvuda laenu tingimustega. Kui laenutaotleja on saanud laenuandja e-kirja kätte või saanud laenu tingimused laenuandja asukohast, peab ta põhjalikult laenu tingimustega tutvuma ning kinnitama üle oma tahet saada nendel tingimustel laenu. Selleks annab laenutaotleja laenuandjale veebilehe www.creditstar.ee teel kinnituse, et ta on põhjalikult tutvunud laenu tingimustega ning soovib saada nendel tingimustel laenuandjalt laenu. Laenuleping koosneb käesolevast kliendilepingust ja laenu tingimustest ning see antakse laenusaajale või saadetakse laenusaajale elektronposti teel laenusaaja poolt laenuandjale antud elektronposti aadressile. Laenusaaja soovi korral saadetakse lepingudokumendid talle ka paberkandjal tavaposti teel. Laenuleping loetakse sõlmituks pärast seda, kui laenuandja on teinud positiivse laenuotsuse ning edastanud selle elektronposti teel laenutaotlejale.

5.3.8. Laenu või täiendava laenuosa väljamaksmise tingimused:

Peale laenutaotluse aktsepteerimist makstakse laen laenuandja poolt välja laenusaajaisiklikule kontole.

5.3.8.1. Laen makstakse laenuandja poolt välja laenusaaja isiklikule kontole 1 tunni jooksul pärast lepingu või selle lisa sõlmimist. Laenu kättesaamise aeg võib pikeneda pankadevahelise arvelduse aja võrra. Laenuandja ei vastuta laenu väljamaksmisega viivitamise eest, kui viivitus tekkis laenuandjast sõltumatutel asjaoludel.

5.3.8.2. Täiendav laenuosa väljastatakse laenuandja poolt laenusaaja isiklikule kontole. 5.4. Laenu kasutuslimiidi suurendamine ja vähendamine.

5.4.1. Laenusaajal on õigus saada, talle võimaldatud krediidilimiidi ja kasutuslimiidi piires ning laenulepingu raames, täiendavat laenuosa, logides oma kasutajanime ja parooliga sisse laenuandja veebilehele www.creditstar.ee või laenuandja asukohas. Samuti võib laenusaaja, sõlmitud laenulepingu raames, analoogselt taotleda talle võimaldatud kasutuslimiidi suurendamist ja vastavalt täiendava laenuosa andmist. Kasutuslimiidi suurendamise taotluse esitamiseks ja kasutuslimiidi suurendamiseks peab laenusaaja olema täitnud selleks ajaks täitmisele kuuluvad kohustused, sealhulgas tasunud ära selle ajani arvestatud intressi. Samuti võib laenuandja selleks nõuda laenusaaja poolt laenusaaja maksevõime hindamiseks täiendavate dokumentide esitamist.

5.4.1.1. Kasutuslimiidi piires täiendava laenuosa saamise või kasutuslimiidi suurendamise taotlemise ja seejärel täiendava laenuosa taotlemise korral kohaldatakse vastavalt lepingu punkte 5.3.1.-5.3.3., 5.3.5.- 5.3.8.

5.5. Kui laenusaaja ja tema maksevõime vastavad laenuandja poolt nende suhtes kehtestatud tingimustele, on laenuandjal õigus, laenusaaja poolt eelneval kirjalikku taasesitamist võimaldaval viisil väljendatud nõusolekul, suurendada laenusaaja laenu kasutuslimiiti ilma vastavat lepingu muutmise lisa sõlmimata.

5.6. Laenuandjal on õigus keelduda laenutaotlejale laenu või täiendava laenuosa väljastamisest, sealhulgas laenusaaja suhtes kehtiva kasutuslimiidi piires, ilma oma otsust põhjendamata. Laenuandjal on õigus keelduda laenutaotlejale kasutuslimiidi suurendamisest, ilma oma otsust põhjendamata.

5.7. Laenusaaja poolt lepingu tingimuste rikkumise korral, eelkõige saadud laenu tagastamisega või intressi või lepinguga ettenähtud muude tasude maksmisega viivitamise korral võib laenuandja laenusaaja kasutuslimiiti ühepoolselt vähendada, teatades sellest laenusaajale kirjalikku taasesitamist võimaldaval viisil. Samuti võib laenuandja laenusaaja laenu kasutuslimiiti ühepoolselt vähendada, teatades sellest laenusaajale kirjalikku taasesitamist võimaldaval viisil, kui laenusaaja ei vasta enam laenuandja poolt laenusaaja suhtes kehtestatud tingimustele või kui laenuandjal tekib põhjendatud kahtlus laenusaaja maksevõimes või kui laenusaaja ei esita laenuandja poolt nõutavaid dokumente või andmeid laenusaaja maksevõime hindamiseks, samuti üldise majandussituatsiooni halvenemise korral. Laenuandja teatab laenusaajale laenu kasutuslimiidi vähendamisest viivitamatult.

5.8. Kui laenusaaja on esitanud laenuandjale olulisi valeandmeid või kui laenu väljastamise aluseks olnud olulised asjaolud on muutunud, on laenuandjal õigus keelduda lepingu alusel laenusaajale krediidi kasutamise võimaldamisest.

5.9. LEPINGU TÄHTAJA PIKENDAMINE

5.9.1. Kui laenusaaja on oma lepingujärgseid kohustusi nõuetekohaselt täitnud ja laenusaaja ning talle võimaldatud krediidi limiit vastavad igakordse kasutamise lõpptähtpäeva seisuga laenuandja poolt kehtestatud kliendilepingu tingimustele, on laenuandjal õigus pikendada lepingut ühe-aastaste perioodide kaupa ilma vastavat lepingu muutmise lisa sõlmimata ning lepingule kohalduvad laenusaajale saadetavas lepingu pikendamise teatises viidatud kliendilepingu tüüptingimused. Laenusaaja saab kliendilepingu tingimustega tutvuda laenuandja asukohas või laenuandja veebilehel.

5.9.2. Krediidi kasutamise lõpptähtpäeva saabumise ja lepingu pikendamise või mittepikendamise kohta saadab laenuandja laenusaajale kirjalikku taasesitamist võimaldava teatise hiljemalt 14 (neliteist) kalendripäeva enne vastava kasutamise lõpptähtpäeva saabumist . Kui laenusaaja ei soovi lepingu pikendamist, kohustub laenusaaja sellest laenuandjale kirjalikku taasesitamist võimaldaval viisil teatama hiljemalt 5 (viis) kalendripäeva enne krediidi kasutamise lõpptähtpäeva.

5.9.3. Leping lõpeb, kui laenusaaja saadab laenuandjale tähtaegselt lepingu punktis 5.9.2. nimetatud teatise või kui laenuandja poolt kehtestatud nõuded laenusaajale ja/või tema maksevõimele ei ole täidetud. Sellisel juhul on laenusaaja kohustatud tasuma hiljemalt vastavaks krediidi kasutamise lõpptähtpäevaks tasuma tema varaliste kohustuste ja arvestatud viiviste katteks piisava rahasumma laenuandja pangakontole.

5.9.4. Lepingu igakordne pikendamine toimub vastavalt pikendamise päeval laenuandja poolt kehtestatud kliendilepingu tüüptingimuste ja laenuandja hinnakirja kohaselt ning lepingule kohalduvad alates pikendamise päevast laenusaajale saadetavas pikendamise teatises viidatud laenuandja kliendilepingu tüüptingimused.

5.10. Laenuandjal on õigus keelduda laenutähtaja pikendamisest, ilma laenusaajale oma otsust põhjendamata, saates laenusaajale lepingu punkti 5.9.2. kohase teatise.

5.11. Kui laenu tagastamine ja/või lepingu pikendamine ei toimu tähtaegselt ja/või lepingus ettenähtud tingimustel, siis laenusaaja tegevust laenuandja veebikeskkonnas piiratakse. Sellisel juhul peatatakse ka laenusaaja õigused kasutuslimiidi suurendamise ja/või krediidilimiidi piires täiendava laenuosa saamise taotlus(t)e esitamiseks seniks, kuni saadud laenuosa, intress ja võimalikud muud maksed on laenusaaja poolt tasutud.

6. LAENU TAGASTAMINE, INTRESSI ARVESTAMINE, INTRESSI JA MUUDE MAKSETE TASUMINE

6.1. Laenuandja fikseerib iga kuu esimese kuupäeva seisuga laenusaaja poolt eelmisel kuul kasutuslimiidi piires kasutusele võetud (saadud) laenusumma, millelt arvestatakse välja lepinguga määratud päevaks (edaspidi maksepäevaks) lisaks laenu tagasimaksele tasumisele kuuluv intressisumma.

6.2. Laenusaaja on kohustatud tagastama maksepäevaks lepinguga määratud igakuise kohustusliku laenu tagasimakse summa, millele lisandub laenuandja poolt väljaarvestatud intressisumma. Kui laenusaaja on võtnud kasutusele (saanud) kohustusliku tagasimakse summast väiksema summa, siis on ta maksepäeval kohustatud tagastama saadud summa, millele lisandub laenuandja poolt väljaarvestatud intressisumma.

6.3. Laenusaaja on kohustatud tagastama igakuistest kohustuslikest tagasimaksete summadest krediidilimiidi piires enam saadud laenu lepingu lõpptähtpäevaks, kui lepingut ei pikendata vastavalt lepingu punktide 5.9.1., 5.9.2. ja 5.9.4. tingimustele.

6.4. Laenu kasutamise eest kohustub laenusaaja tasuma laenuandjale lepingus sätestatud intressi ja muid makseid lepingus sätestatud määras ja maksepäevaks. Laenusaaja tasub intressi arvestuslikul kuul kasutusele võetud (saadud) laenu summalt maksepäevaks koos laenu põhiosa tagasimaksega. Intressi arvestamisel laenu tagastamata osalt intressiperioodi eest lähtub laenuandja 360-päevasest aastast, 30-päevasest kuust ja lepingus kokkulepitud intressi määrast. Intressiarvestus algab laenu laenusaajale väljamaksmise päeval ja lõpeb laenutähtpäeval.

6.5. Laenusaajal on õigus nõuda laenuandjalt tasuta, mistahes ajal kogu lepingu kestuse jooksul, lepingu kohta tagasimaksetabelit, milles on laenu põhisumma tagasimakse tähtaeg kindlaks määratud. Laenusaaja nõudmisel teeb laenuandja laenusaajale tasuta mistahes ajal kogu lepingu kestuse jooksul nimetatud tabeli kättesaadavaks. Tagasimaksetabelis märgitakse võlgnetavad summad ja selliste summade tagasimaksetähtajad ja –tingimused. Tabelis esitatakse iga üksiku tagasimakse jaotus, näidates Laenu põhisumma tagasimakse, aastase intressimäära alusel arvutatud intressisumma ja lisakulud, kui laenusaajalt lisakulude maksmist nõutakse.

6.6. Kui laen ja intress ei ole tasutud tähtaegselt, siis on laenuandjal, Era Liisingu Inkassoteenused OÜ-l (registrikood 10625474, Tartu mnt 24-20, 10115 Tallinn - edaspidi nimetatud ka ELI), Nord Collect OÜ-l (registrikood 11897588, Tartu mnt 24-20, 10115 Tallinn) või Heimondo Estonia OÜ-l (registrikood 16887028, Tartu mnt 24-20, 10115 Tallinn) kõigil eraldi õigus nõuda laenusaajalt lisaks laenule ka intressi, viivist, menetluskulusid ja kahju hüvitamist.

6.7. Kui laenusaaja on teinud lepingu alusel makse, millest ei piisa kõigi sissenõutavaks muutunud kohustuste täitmiseks, arvestatakse makse:

(a) esimeses järjekorras võla sissenõudmiseks tehtud kulude katteks;

(b) teises järjekorras võlgnetava põhisumma katteks;

(d) neljandas järjekorras muude kohustuste katteks.

6.8. Kui laenusaaja on võlgnevuses ühe või mitme osamaksega või laenusaaja ei ole tagasimaksetega võlgnevuses, kuid teavitab laenuandjat vähemalt viis tööpäeva enne osamakse tasumise tähtaega ette võimalusest, et laenusaaja võib jääda osamakse tasumisega viivitusse, on laenuandjal õigus sõlmida laenusaajaga täiendavaid kokkuleppeid, mille alusel võivad muu hulgas muutuda ajutiselt või püsivalt ühe või mitme laenusaaja poolt teostava tagasimakse suurused. Nimetatud kokkuleppe sõlmimisel edastab laenuandja laenusaajale vastavad dokumendid, sealhulgas uue maksegraafiku. Laenuandja ei ole kohustatud kasutama käesolevast punktist tulenevat õigust.

7. MAKSETE TEGEMINE JA VALUUTA

7.1. Kõik lepingu täitmisega seotud laenusaaja poolt tehtavad maksed – laenu tagasimakse(d), intress, lepingus toodud tasud, samuti viivis, leppetrahv, menetluskulude tasud, kahjuhüvitised ja muud maksed) loetakse tasutuks, kui maksete tasumiseks vajalik rahasumma on laekunud laenuandja pangakonto(de)le.

7.2. Kui laenusaaja poolt tehtava makse tähtpäev langeb puhkepäevale ja/või riiklikule pühale, arvestab laenuandja makse tegemise kuupäevaks puhkepäevale ja/või riiklikule pühale järgneva esimese pangapäeva.

7.3. Kõik lepingu täitmisega seotud maksed tuleb tasuda laenu valuutas.

8. LAENUSAAJA KOHUSTUSTE ENNETÄHTAEGNE TÄITMINE

8.1. Laenusaaja võib laenulepingust tulenevad kohustused osaliselt või täielikult täita ennetähtaegselt. Sellisel juhul ei võlgne laenusaaja laenu kasutamata jätmise ajale langevat intressi, tingimusel, et laenusaaja poolt tehtud maksest piisab lisaks intressile vastavalt krediidilimiidi piires võetud laenuosa kasutamise ajale päevades ja laenuandja poolt nõutavale hüvitisele kahju eest, mis on seotud laenu ennetähtaegse tagasimaksmisega, ka laenu põhisumma tagasimakseks. Intressi ja hüvitist arvestatakse vastavalt laenu kasutamise ajale päevades.

8.2. Laenu ennetähtaegseks tagastamiseks saadab laenusaaja laenuandjale veebilehe www.creditstar.ee kaudu laenu ennetähtaegse tagastamise avalduse. Kolme tööpäeva jooksul laenusaaja avalduse saamisest teatab laenuandja laenusaajale samal viisil summa, mille tasumisega on laenusaajal võimalik täielikult täita laenulepingust tulenevad rahalised kohustused. Laenu ennetähtaegseks tagastamiseks arvestatakse ja laenusaaja on kohustatud tasuma enne intressi ja laenuandja poolt väljaarvestatava hüvitise kahju eest, mis on seotud laenu ennetähtaegse tagasimaksmisega vastavalt laenu kasutamise perioodi pikkusele päevades.

8.3. Kui laenusaaja poolt tehtud makse(te)st ei piisa nii intressi, hüvitise katteks kahju eest, mis on seotud laenu ennetähtaegse tagasimaksmisega, kui laenusaaja poolt kasutusele võetud laenuosa põhisumma tagasimakse katteks, siis arvestatakse intressi mahaarvestamise järgselt laenu põhisummajäägilt intressi lepingus fikseeritud määras.

9. TAGATIS JA KINDLUSTUS

9.1. Laenuandjal on õigus nõuda laenusaajalt tagatist (käendus, pant vms), mis tagab laenusaaja kohustusi laenuandja ees. Laenusaaja on kohustatud osutama laenuandjale kaasabi tagatiste seadmisel, registreerimisel, muutmisel, lõpetamisel, kindlustamisel, hoidmisel, valitsemisel, korrashoiul või müügil ja kandma sellest tulenevad kulud

9.2. Laenuandjal on õigus nõuda laenusaajalt, et laenusaaja sõlmiks kindlustuslepingu, mille alusel oleks kindlustatud laenusaaja rahaliste kohustuste täitmine lepingu alusel. Selle kindlustuslepingu hind kujuneb laenusaaja poolt taotletava laenusumma suuruse, tähtaja, laenusaaja varasema maksekäitumise ja muude tehinguga seotud asjaolude põhjal. Sellise kindlustuslepingu hinna tasub laenusaaja.

10. LAENU SISSENÕUDMISE MENETLUSKULUD

10.1. Juhul, kui laenusaaja rikub lepingust tulenevaid kohustusi (s.t. laenusaaja on hilinenud maksete tasumisega laenuandjale), on laenuandjal õigus loovutada kõik laenusaaja vastu suunatud rahalised nõuded Era Liisingu Inkassoteenused OÜ-le (edaspidi ka ELI), Nord Collect OÜ-le või Heimondo Estonia OÜ-le. Selleks on laenuandja poolt ELI-le, Nord Collect OÜ-le ja Heimondo Estonia OÜ-le antud kõik vastavasisulised volitused ja õigused.

10.2. Laenuandjal, ELI-l, Nord Collect OÜ-l või Heimondo Estonia OÜ-l on õigus laenusaajalt nõuda lisaks laenule ja muudele maksetele ka laenu sissenõudmisega seotud menetluskulusid ja laenusaaja on kohustatud hüvitama laenuandjale, ELI-le, Nord Collect OÜ-le või Heimondo Estonia OÜ-le laenusaaja poolt lepingust tulenevate kohustuste rikkumisest või täitmata jätmisest tekkinud kulutused.

10.3. Lepingu kehtivuse ajal on laenuandjal, ELI-l, Nord Collect OÜ-l või Heimondo Estonia OÜ-l õigus laenusaajalt nõuda iga sissenõutavaks muutunud kohustuse kohta menetluskulu hüvitist summas 5,00 (viis) eurot, kusjuures menetluskulu nõudmisele eelnevalt saadetakse laenusaajale vähemalt üks tasuta meeldetuletus.

10.4. Lepingu lõppemise (ülesütlemise) järgselt on menetluskulude suurused:

10.4.2. menetluskulu hüvitis kogusummas kuni 40,00 (nelikümmend) eurot, kusjuures esimese laenusaajale saadetava tasulise meeldetuletuskirja eest on see kuni 20,00 (kakskümmend) eurot ning kummagi järgmise kahe kirja eest kuni 5,00 (viis) eurot, kui nõue laenusaaja vastu on üle 500,00 (viiesaja) euro ja kuni 1000,00 (üks tuhat) eurot;

10.4.3. menetluskulu hüvitis kogusummas kuni 50,00 (viiskümmend) eurot, kusjuures esimese laenusaajale saadetava tasulise meeldetuletuskirja eest on see kuni 25,00 (kakskümmend viis) eurot ning kummagi järgmise kahe kirja eest kuni 5,00 (viis) eurot, kui nõue laenusaaja vastu on üle 1000,00 (ühe tuhande) euro.

10.4.4. Pärast lepingu lõppemist või ülesöelduks lugemist võib esimese tasulise meeldetuletuskirja laenusaajale saata mitte varem kui 7 (seitsme) päeva möödumisel lepingu lõppemisest (ülesöelduks lugemisest). Teise ja kolmanda tasulise kirja võib saata mitte varem kui 7 (seitsme) päeva möödumisel eelmise kirja saatmisest.

10.5. Kohtusse maksekäsu kiirmenetluse – või hagiavalduse esitamisel lisanduvad menetluskulud (menetlusosaliste kohtukulud ja kohtuvälised kulud, näiteks menetlusosaliste esindajate kulud ja riigilõiv), mida kannab pool, kelle kahjuks otsus tehti.

11. VIIVIS JA MEELDETULETUSKIRI

Kui Laenusaaja ei tee Lepingu alusel saadud Laenu ja/või muude Maksete makset tähtaegselt, siis on Laenuandjal õigus nõuda Laenusaajalt viivist Lepingus kokkulepitud intressimääraga võrdses aasta- ja päevamääras tähtaegselt tasumata makse summalt päevas -Laenusaaja vastu nõude esitamisel maksekäsu kiirmenetlusse, on Laenuandjal õigus nõuda maksekäsu kiirmenetluses viivist määras 0,06% (null koma null kuus protsenti) tähtaegselt tasumata makse summalt päevas. Viivist arvutatakse tähtaegselt tasumata summalt iga maksmisega viivitatud päeva eest, lähtuvalt viivise määrast ja maksmisega viivitatud päevade arvust.

Meeldetuletuskirja saatmine laenusaajale maksab lepingu kehtivuse ajal iga sissenõutavaks muutunud kohustuse kohta 5,00 (viis) eurot, kusjuures viivisenõudele eelnevalt saadetakse laenusaajale vähemalt üks tasuta meeldetuletus.

12. LEPPETRAHV

Kui laenusaaja rikub ühte või mitut lepingust või seadusest tulenevat kohustust laenuandja ees, mis ei seisne selles, et laenusaaja viivitab võlgnetavate maksete tasumisega, siis on laenuandjal õigus nõuda laenusaajalt trahvi 20% (kahekümne protsendi) ulatuses kohustuse rikkumise hetkel tagastamata laenust. Eelkõige kasutab laenuandja õigust trahvile juhul, kui laenusaaja ei ole lepingust tulenevat kohustust täitnud laenuandja poolt antud täiendava tähtaja jooksul. Laenusaaja kohustub trahvi tasuma trahvinõudes märgitud ulatuses ja tähtpäeval ning kõrvaldama rikkumise(d), järgides laenuandja poolt antud tähtaegu ja juhiseid. Trahvi maksmine ei asenda rikutud kohustuste ega teiste lepingust tulenevate kohustuste täitmist, samuti ei välista laenuandja õigust lepingu erakorraliseks ülesütlemiseks.

13. NÕUETE AEGUMINE

Vastavalt Tsiviilseadustiku üldosa seaduse § 145 lõikele 2 on pooled kokku leppinud lepingust tulenevate nõuete aegumisperioodi pikendamises viie (5) aastani. Lepinguliste kohustuste tahtlikust rikkumisest tulenevate nõuete aegumisperioodi pikendatakse kümne (10) aastani.

14. LAENUANDJA ÕIGUS KEELDUDA LAENU VÄLJASTAMISEST

Laenuandjal on õigus keelduda laenusaajale laenu väljastamisest ja/või laenutähtaja pikendamisest, ilma oma otsust põhjendamata. Kui otsus laenutaotlejale laenu mitte anda põhineb andmekogudest saadud teabel, peab laenuandja viivitamata ja tasuta teavitama laenutaotlejat sellise andmekogus sooritatud päringu tulemustest ja kasutatud informatsioonist. Erandjuhul ei edastata andmekogudest saadud teavet, kui sellise teabe edastamine on keelatud õigusaktidega või vastuolus avaliku korra või julgeoleku eesmärkidega.

15. TEABE ESITAMISE KOHUSTUS

Laenusaaja kohustub:

15.1. Teatama koheselt ja kirjalikult laenuandjale laenusaaja või lepingu täitmist tagava isiku vastu alustatud kriminaal-, täite- või pankrotimenetlusest (st ajutise halduri määramisest);

15.2. Teatama koheselt ja kirjalikult laenuandjale oma või lepingu täitmist tagava isiku nime, elukoha- ja postiaadressi või muude oluliste andmete muutumisest;

15.3. Teatama laenuandjale viivitamatult asjaoludest, mis võivad kaasa tuua maksevõime halvenemise;

15.4. Kohustuste täitmisel laenuandja ees mitte eelistama laenuandjale teisi võlausaldajaid, kui seadusest ei tulene teisiti;

15.5. Seadma lepingu täitmise tagamiseks laenuandja nõudmisel täiendavaid tagatisi laenuandja, Era Liisingu Inkassoteenused OÜ, Nord Collect OÜ või Heimondo Estonia OÜ kasuks.

15.6. Juhul, kui laenusaaja rikub punktist 15. tulenevaid teavituskohustusi, siis käsitlevad pooled seda olulise lepingurikkumisena, mis annab laenuandjale õiguse leping üles öelda ning nõuda laenusaajalt viivitamatult laenu, intressi ja trahvi tasumist, samuti kahju hüvitamist, mis olid tekkinud seoses laenusaajapoolse lepingurikkumisega.

16. LEPINGU LÕPPEMINE

16.1. Leping lõppeb eelkõige kohase täitmisega.

16.2. Laenuandja võib lepingu laenusaajapoolse lepingu olulise rikkumise tõttu üles öelda.

16.3. Laenuandja võib lepingu laenusaaja makseviivituse tõttu üles öelda üksnes juhul, kui laenusaaja on täielikult või osaliselt viivituses vähemalt kolme üksteisele järgneva osamaksega ja laenuandja on andnud laenusaajale edutult vähemalt kahenädalase täiendava tähtaja puudujääva summa tasumiseks koos avaldusega, et ta ütleb selle tähtaja jooksul osamaksete tasumata jätmise korral lepingu üles ja nõuab kogu võla tasumist. Laenuandja ülesütlemisavaldus peab olema kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis. Laenuandja peab laenusaajale hiljemalt koos nimetatud tähtaja andmisega pakkuma võimalust läbirääkimisteks, et leida võimalus kokkuleppele jõudmiseks. Kui laenuandja ütleb lepingu üles, vähendatakse vastavalt laenu põhisumma tagasimaksmiseks ja laenu kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusummat laenu kasutamata jätmise ajale langeva intressi ja laenusaajale langevate kulude võrra.

16.4. Laenusaajal on õigus lepingust taganeda 14 (neljateistkümne) päeva jooksul laenulepingu sõlmimisest. Laenusaaja taganemisavalduse esitamise tähtaeg hakkab kulgema punktis 5.3.8. nimetatud laenulepingu sõlmimisest.

16.5. Kui laenusaaja soovib lepingust taganeda, peab ta, 14 (neljateistkümne) päeva jooksul punktis 5.3.8 nimetatud laenulepingu sõlmimisest, esitama laenuandjale kirjaliku taganemisavalduse lepingus või hiljem laenuandja poolt laenusaajale teatavaks tehtud laenuandja postiaadressil või e-posti teel. Taganemisavalduses peab olema märgitud laenusaaja nimi, isikukood, lepingu number, avaldus lepingust taganemise kohta, avalduse koostamise kuupäev ja koht ning laenusaaja allkiri.

16.6. Kui laenusaaja kasutab lepingust taganemise õigust, peab ta laenu tagastama ja intressi laenuandjale tasuma hiljemalt 30 (kolmekümne) päeva jooksul taganemisavalduse tegemisest. Kui laenusaaja ei tagasta laenu ja ei tasu intressi nimetatud tähtaja jooksul, siis loetakse, et laenusaaja ei ole lepingust taganenud.

16.7. Kui Laenusaaja taganeb lepingust punkti 16.4 kohaselt, tasub ta laenult intressi ajavahemiku eest, mis jääb laenuandja poolt laenu laenusaajale väljastamise ja laenu laenuandjale tagastamise vahele. Lisaks on laenusaaja kohustatud hüvitama laenuandja poolt avalik-õigusliku suhte alusel krediidisuhte raames makstud tagastamatud tasud (nt tasud registriväljavõtete eest).

17. TEATED

Ühe lepingu poole lepingu täitmisega seotud teated ja tahteavaldused lepingu teisele poolele loetakse teise poole poolt kättesaaduks, kui:

17.1. teade on e-posti teel saadetud lepingus märgitud teise poole e-posti aadressile;

17.2. teade on saadetud liht- või tähitud kirjana lepingus märgitud teise poole postiaadressile;

17.3. teade on üle antud teise poole või tema esindaja allkirja vastu.

17.4. Laenuandja ei pea ette teatama hinnakirja muudatustest, millega hinnad muudetakse laenusaajale soodsamaks ja lepingu sätete täiendamisest, mis puudutavad laenuandja rahapesu tõkestamise alast tegevust. Samuti ei pea laenuandja ette teatama seaduste muutumisest tingitud lepingu muudatustest.

18. LEPINGU KEHTIVUS

18.1. Leping jõustub lepingu sõlmimisega, kui laenusaaja on toiminud vastavalt laenuandja veebilehel ilmuvatele juhistele ja seejärel laenuandja poolt lepingu ning laenuandja poolt tehtud positiivse krediidiotsuse kohta teate saatmisega laenusaaja elektronposti - või tavaposti teel laenusaaja poolt antud aadressile või lepingu sõlmimisega poolte vahel laenuandja asukohas ning kehtib kuni lepingu lõpetamiseni poolte poolt kirjalikus vormis.

18.2. Leping loetakse peatunuks, kui laenusaaja ei ole eelneva 36 kuu jooksul laenuteenust kasutanud ja on täielikult kustutanud oma lepingust tuleneva võimaliku võlgnevuse laenuandja ees - tagastanud kogu lepingu alusel saadud laenu, tasunud intressi ja muud maksed.

Sel juhul laenusaaja juurdepääsu laenuandja Interneti keskkonda piiratakse.

18.3. Peale lepingu peatumist ei ole laenusaaja konto laenuandja koduleheküljel aktiivne. Leping jätkub ja konto uuesti aktiviseerimine toimub laenusaaja tahteavalduse alusel laenuandja veebilehel või laenuandja asukohas.

18.4. Laenuandjal on õigus ühepoolselt muuta lepingu tingimusi (sh teenustasude suurust) ilma vastavat lepingulisa sõlmimata. Laenuandja teatab laenusaajale lepingu tingimuste muutmisest ette vähemalt 1 (üks) kuu enne muudatuste jõustumist. Kui laenusaaja ei ole muudatustega nõus, on tal õigus leping enne muudatuste jõustumist üles öelda, teatades sellest laenuandjale kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis ja täites eelnevalt kõik oma lepingulised kohustused.

18.5. Laenuandja jätab endale õiguse muuta ühepoolselt ilma lepingus nimetatud mõjuva põhjuseta lepingu tingimusi, kui tingimuste muutmine ei ole laenusaaja suhtes ebamõistlik. Laenuandja kohustub laenusaajat tingimuste muutmisest eelnevalt teavitama ning andma talle õiguse leping kohe lõpetada.

19. ISIKUANDMETE TÖÖTLEMINE JA KONFIDENTSIAALSUS

19.1. Laenuandjale teatavaks saanud laenusaaja kohta käivate andmete töötlemise tingimused on sätestatud kliendiandmete töötlemise põhimõtetes, mis on lepingu lahutamatu osa. Kliendiandmete töötlemise põhimõtted on kättesaadavad laenuandja veebilehel www.creditstar.ee. Laenuandja lähtub käesolevas punktis nimetatud konfidentsiaalsuskohustuse täitmisel ka kliendandmete töötlemise põhimõtetest.

19.2. Pooled käsitlevad lepingut, selle sõlmimise aluseks olevaid dokumente, lepinguga seoses tulevikus sõlmitavaid tehinguid, taotlusi ning muid lepinguga seonduvaid dokumente ja asjaolusid konfidentsiaalsetena, mida on keelatud avaldada ilma teise poole kirjaliku nõusolekuta, v.a. lepingu või õigusaktidega ettenähtud juhul.

19.3. Ilma kirjaliku nõusolekuta võib konfidentsiaalset informatsiooni avaldada muuhulgas Eesti Vabariigi kohtule, kohtutäiturile, pankrotihaldurile, järelevalveasutusele või järelevalvet teostavale ametiisikule, käendajale, pantijale või teistele lepinguga seotud isikutele, audiitorile, notarile või õigusabi osutajale.

19.4. Laenuandja võib konfidentsiaalset informatsiooni kliendi kirjaliku nõusolekuta avaldada lisaks punktis 19.3. nimetatud isikutele ka punktis 10.1. nimetaud võlanõuete käsitlejatele, samuti kolmandatele isikutele, kui klient rikub lepingust tulenevaid kohustusi.

19.5. Lepingu täitmisega seotud küsimustes on pädevaks järelevalveasutuseks Tarbijakaitseamet, aadress Rahukohtu 2, 10130 Tallinn.

20. KOHALDATAV ÕIGUS JA KOHTUALLUVUS

20.1. Lepingu sõlmimisel ja täitmisel lähtuvad Pooled Eesti Vabariigi õigusaktidest.

20.2. Kõik Lepingust tulenevad vaidlused poolte vahel lahendatakse läbirääkimiste teel. Kokkuleppe mittesaavutamisel lahendatakse vaidlus poolte kokkuleppel Harju Maakohtus. Laenusaajal on võimalus lepingust tulenevate vaidluste lahendamiseks pöörduda ka Tarbijakaitseameti juures tegutseva tarbijakaebuste komisjoni poole.

Creditstar Estonia lepingutingimused alates 26.06.2024

KLIENDILEPING

Sõlmimise kuupäev: {RIDA:date}

1. LAENUANDJA

Nimi:	Creditstar Estonia AS
Registrikood:	11251314
Asukoht:	Kai 4, 10111 Tallinn
Telefon:	+372 644 0467
E-post:	[email protected]

2. LAENUSAAJA

Nimi:	{RIDA:eesnimi} {RIDA:perenimi}
Isikukood:	{RIDA:isikukood}
Postiaadress:	{RIDA:aadress}, {RIDA:linn}
Telefon:	{RIDA:tel}
E-post:	{RIDA:email}